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内容来源:子木聊房

上个月,央行货币政策司司长邹澜谈“房贷提前还款”,释放了信号:按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。市场的反映比较激烈,但大都持怀疑态度,银行们慢慢腾腾、犹豫徘徊,可能只有常州那边的银行,确定了消息。但就在刚刚,央行官网公布《央行下半年工作会议通稿》,白纸黑字,确定下调存量房贷利率!原文:支持房地产市场平稳健康发展。落实好“金融16条”,延长保交楼贷款支持计划实施期限,保持房地产融资平稳有序,加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策,继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行,更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。从“支持鼓励”转移到了“依法有序”,性质变了,逻辑变了,意味着降也得降,不降也得降,板上钉钉之事,无须多言。表明了中央的决心,无以撼动。而且,如果让商业银行们自己去执行,他们一定会采取小幅下放,意思意思,既响应号召,又保证了利润,比如从5.5%-5.0%,从5.0%-4.8%。但如果央行介入,依法有序,这将是系统性行为,力度远比商业银行更加猛烈。所有背房贷的买房人,将享受如2008年的利率折扣优惠,预计今年下半年将会无差别大规模推动,耐心等待即可。同文件下发的还有其他三大利好:1、继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行;2、延长保交楼贷款支持计划实施期限;3、加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。三条货币政策,基本都是在为“房地产双轨制”提供动力资金:让买得起房的人,减少购房成本,让买不起房的人,有房可住,让买了房还没住进去的人,顺利交房……最重要的是为“城中村改造”提供了金融支持,而之前的表述是“多渠道筹措改造资金”或者引进“民间资本”。现在央行主动承担起责任,相当于替代了2015年国开行的角色,向楼市大力输出货币,“谁出钱”“有没有钱”这点非常重要。大水冲入房地产,是可以完全绕开“产业人口”逻辑,实现行情单边上行的,资产价格被迫水涨船高,这就是周期中的“货币-资产”双螺旋。想买房的、想卖房的都要行动起来了,今年8-9月份是重要的观察窗口。还想帮大家盘一盘逻辑,对这场利好,有更深刻的理解,也会得到更多认知升级。——早在7月14日《事关房贷,要注意了》一文中,就分析过,存量房贷利率必然下调。原因一,央行货币政策司司长邹澜谈“房贷提前还款”,提到了两个词“市场化”和“法治化”。一旦政策上升到“法治”,基本就是没得谈的余地,而刚刚央行的文件,又提到了“依法”,强化了上下逻辑,这是独属于我们的市场特色。原因二,上半年贷款太少,提前还贷太多,储蓄率飙升,已经突破“压力位”。到现在为止,银行里已经躺着140万亿的资金,如果按照2%的利率,每年都要向储户支付200多亿的利息。货币传导不畅,M1-M2剪刀差已经走扩至8.2%,这样下去,整个货币市场将进入“流动性陷阱”,货币失效。货币失效,意味着系统性金融风险出现,这时候唯有下调存量房贷利率,才能有效制止提前还贷潮。原因三,消费上升到最高战略。鼓励消费,需要老百姓兜里有钱,最直接的做法,一种是发钱,另一种是减负。第一种不好用,因为预期尚未扭转,发多少人们会存多少,中央举债还没达到效果。第二种效果就好一些。减负,分为“已有”和“将有”的负担。“已有负担”,大头就是房贷,是三座压力大山之首,而“将有负担”,就是交易时候产生的税费和成本。如果单纯讨论买房,逻辑就是,继续下调首付比例和房贷利率,让人们用几十万的资金撬动几百万的房产,而且利率还要低到“免费送”的那种。只要一线城市的首付比例和利率降下来,行情启动,随后会带动二线城市修复,反转上行。楼市上行,带动百业恢复生长,电器、装修、水泥、钢筋、玻璃、土木、物业等等消费随之上行。只不过,这次中央没有进行普惠性利好,只给了全国超大特大21个城市,执行“城中村改造”政策。21个城市将扛起楼市大旗,修复市场供需,达到拉动消费的目的。根据第七次全国人口普查数据,目前超大城市(城区常住人口超过1000万)有7座,分别是上海、北京、深圳、重庆、广州、成都、天津。特大城市(城区常住人口为500万-1000万)有14座,分别是武汉、东莞、西安、杭州、佛山、南京、沈阳、青岛、济南、长沙、哈尔滨、郑州、昆明、大连。这些城市,买点即将出现,能不能买,怎么买,我会在这段时间内集中出文章,或者直播讲述。这轮救市力度是空前绝后的,就连“存量房贷利率”这种不可能出台的政策,都要依序上线,基本确定,中央铁了心要启动房地产,“房住不炒”撤离市场。我过去之前一直都在讲,任何短期的悲观和乐观,放在周期中,什么都不是。最近很多城市的预期已经扭转了,业主停止下调报价,北京、上海已经开始上调。从悲观到乐观,也就是几天的时间,很可能接下来会引发更大的创富大潮。悲观者正确,乐观者赚钱。提示:公众号平台更改了推送规则,如果不想错过精彩文章,记得读完点个“赞”、点个“在看”,这样每次新文章推送才会第一时间出现在你的订阅列表里!
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