8月23日晚间，平安银行披露2023年中期业绩。在利息、非息净收入同比下降的情况下，平安银行今年上半年的净利润仍然实现了快速增长。具体来看，2023年上半年，平安银行实现营业收入886.10亿元，同比下降3.7%；实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%。
零售业务方面，该行管理零售客户资产（AUM）38640.24亿元，较上年末增长7.7%，其中私行达标客户AUM余额18850.29亿元，较上年末增长16.3%。
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8月24日，平安银行召开2023年中期业绩发布会。净利润稳步增长的情况下为何营收有所下降？如何实现房地产不良率下降？怎样推动零售转型业务落地？针对相关问题，平安银行管理层在业绩发布会上作出详尽回答。
此外值得一提的是，由于任职资格还在核准中，冀光恒以平安银行党委书记的身份首次出席了此次业绩发布会。
冀光恒向包括《华夏时报》记者在内的媒体表示，新班子成立后，承前启后、迭代升级是平安银行的方向。“承前”是指延续平安银行过往良好的商业模式、盈利模式保持经营的持续性；“启后”是指面对不断变化的市场形势，始终以结果为导向，聚焦发展，持续优化模式。“迭代升级”是指在坚持战略不动摇的基础上，不断推动银行的战略执行、经营管理向更高水平推进。
冀光恒首次亮相业绩发布会
2023年上半年，平安银行实现营业收入886.10亿元，同比下降3.7%；其中利息净收入626.34亿元，同比下降2.2%。
对于利息净收入下降，平安银行解释称，一方面，该行持续加大对实体经济的信贷投放力度，上半年发放贷款和垫款日均余额33794.34亿元，较去年同期增长8.2%；另一方面，该行持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。
“上半年营收下滑，主要是我们在资产端尤其是贷款端管控风险，根据市场变化做了主动调整，再加上整体利率下行的趋势所造成的。”平安银行副行长兼首席财务执行官项有志表示。
不过尽管营收出现了下滑，但2023年上半年，该行实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%；年化加权平均净资产收益率（ROE）和年化平均总资产收益率（ROA）分别为12.65%和0.94%，同比分别上升0.45和0.06个百分点。
业绩发布会上，冀光恒表示：“平安银行过去的转型成果是显著的，今年上半年的整体经营业绩表现是稳健的，是符合预期的”。
站在零售转型的第六年，平安银行2023年上半年持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式，打造“智能化银行3.0”，零售业务总体实现稳健增长。
具体来看，该行管理零售客户资产（AUM）38640.24亿元，较上年末增长7.7%，其中私行达标客户AUM余额18850.29亿元，较上年末增长16.3%；个人存款余额11474.81亿元，较上年末增长10.9%
冀光恒表示，平安银行转型成效是非常显著的，主要表现在几个方面。“一是打造了比较鲜明的零售特点，得到市场的认可，另外我们的科技能力和对公业务也有相应的增长；二是经营效率得到较大提升，成本收入比在对标行中表现较优，人均产能也在同业中居于前列，资产质量得到改善；第三个是队伍能力得到锻炼和提升，形成了一支执行力和创新能力强、善于想事情干事业的干部员工队伍，得益于转型战略的一以贯之。”
对于营收同比下降3.7%的原因，项有志还向包括《华夏时报》记者在内的媒体解释称，营收略微下降主要是由于贷款端加强风险管控及贷款收益率下行，这也是息差下降的主要原因。
不过，项有志直言，在支持实体经济、市场利率下行及存款定期化等背景下，未来息差仍有下行趋势。他表示，平安银行将通过在资产端和负债端做更精细的组合管理，保持相对优势合理的息差水平。在资产端，打造多元化的资产组合，负债端则着力降低付息成本。
资产质量整体平稳，房地产不良率大幅下降
半年报数据显示，2023年上半年，平安银行资产总额55005.24亿元，较上年末增长3.4%，其中，发放贷款和垫款本金总额34391.31亿元，较上年末增长3.3%。
截至6月底，该行不良贷款率1.03%，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降：逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.67；拨备覆盖率291.51%，较上年末上升1.23个百分点；拨贷比3.00%，较上年末下降0.04个百分点，风险抵补能力继续保持良好。
同时，该行持续加强资产质量管控，加大问题资产处置力度，上半年，核销贷款324.90亿元，同比增长10.5%；收回不良资产总额202.03亿元。
对于房地产业务资产质量问题，平安银行副行长郭世邦介绍了平安银行的“诀窍”。“我们会根据市场形势动态进行调整，房地产政策如果发生变化，我们的一些策略会相应地发生变化。”他表示，该行风险意识较强，政策信号发出后及时退出，较早实行房地产白名单制，并按照区域分类等及时调整；同时该行智能风控预警系统较为精准，预警及时且准确率高达90%，发挥了重要作用。
此外值得一提的是，针对市场普遍关注的提前还贷情况，平安银行行长特别助理蔡新发在业绩发布会上透露，提前还贷现象行业内从去年底开始上升，从平安银行来看，提前还贷现象在今年一季度和二季度交界时期达到高峰，6、7月已回落到去年三季度的正常水平。
在此次业绩发布会上，平安银行还披露了地方政府融资平台风险管理相关数据。平安银行副行长郭世邦介绍，截至今年6月末，该行地方政府融资平台广义口径风险业务余额1599.56亿元，其中，地方政府融资平台贷款余额696.27亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.0%，与上年末持平，地方政府融资平台贷款质量良好，无不良贷款。潜在风险规模较小，整体可控。
对于未来的战略发展方向，冀光恒表示，平安银行科技引领、零售突破、对公做强的整体战略大方向不会偏航，但在策略打法上，也会结合外部环境和自身发展的要求，不断进行渐进式的自我修正和螺旋式的迭代升级。具体来看，平安银行在前期零售突破的基础上进一步做强，对公方面要持续做精做专与零售更好的互相支持补位，发挥协同赋能作用，同时继续深化全面数字化，重塑资产负债结构。
责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳
